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2020年8月15日星期六

二大爷|美国制裁对个人的影响有多大?(附《蝴蝶效应:在港外资银行忧惧制裁,开始清退官员账户》))

林郑与幼子林约希(左)
  大约在7月底的时候,正在哈佛大学攻读数学博士的林约希,毫无征兆的决定放弃来之不易的学业,仅仅在脸书上给自己的室友留下一句"家有急事",便突然离开了美国。他甚至都来不及跟自己的房东退房。

英国籍的林约希并不算普通人。他的妈妈,叫做林郑月娥。

美国财政部于8月7日公布11人制裁名单的时候,特首林郑首当其冲。林郑云淡风轻的表示,美国的制裁"没有道理和逻辑",而她本人在美国没有任何资产,亦不向往去美国。她甚至在自己的脸书上发文嘲讽美帝,"我的访美签证……看来也可主动注销了。"

但特首可能没有想到,不止是签证,连社交账户都要一起注销。在制裁名单公布后短短数小时,两大平台——脸书和推特就先后宣布,为配合制裁,以"违反使用者合约"为由注销制裁名单上的人员社交账户……

虽然,林郑还可以发朋友圈,或者抖音和微博——如果她愿意的话。

林约希突然离开美国,显然与此密切相关。因为根据美帝的制裁令,被制裁个人及直系亲属将不能入境美国及持有美国资产。与其别人勒令离开,自己走也许是更体面点。

当然麻烦的不仅是林郑。同样在制裁名单上的律政司司长郑若骅也很苦恼。她与第二任丈夫潘乐陶共同持有香港上市公司安乐工程63%的股份,这家公司今年3月刚刚斥巨资收购纽约TEI电梯工程公司51%股权,成为TEI大股东。但现在制裁令却有可能导致该公司无法在美国经营。面临血本无归的风险。

郑若骅出身律师。也许早就有预感。2019年11月她在伦敦出席活动遭遇抗议,拥挤间她意外跌倒,左手骨折。惶恐间郑若骅原想辞职,留伦敦治疗,但最终被下令召回,赴京治疗。

当然不是谁都恐惧。中联办主任骆惠宁就表示,为供特朗普总统有其资产可冻结,他会寄100美元给对方。

但实际上,被制裁的话,连这100美元都很难送出去——因为收也是违法的。

半个月前我在《蝴蝶效应:在港外资银行忧惧制裁,开始清退官员账户》一文中提到过,美资银行开头后,其他银行必然会跟进,包括国内银行。果不其然,汇丰、渣打、花旗、星展银行等相继发表公开声明,将无条件配合制裁。接着,昨天几家中资银行——中银、建行、招行也宣布将配合制裁。

原来当外人靠不住的时候,自家人也很难靠得住。这点爱国的代价,我想是应该有觉悟承受的。毕竟郑若骅说过,为国服务而受制裁也是一种光荣。截至2019年底,中国四大银行持有美元资金规模达到了1.1万亿美元。为了几个人,损失这么大规模的美元渠道,显然不太可能,再来几波制裁名单也只能含泪照斩。

此前我已经写过多篇文章谈美帝的制裁具体内容,但对于这些制裁的长久影响尚未谈及。很多人认为,即便不让使用银行也没什么,大不了工资领回家放着嘛。那么,美帝的制裁是纸老虎还是夺命符?

美帝的制裁名单叫做SDN名单,它有6大致命之处:

一是没有期限。除非美帝主动取消,所有制裁是永久性的;二是制裁范围广。所有与美国有关的银行、机构、组织,甚至包括我们平时使用的诸多日常软件的公司——比如微软、谷歌、苹果、VISA以及脸书等,皆在执行范围内;三是无法转移资产。即便是最基本的转账,只要所在金融机构涉及美元交易,都有可能触发制裁;四是无法进行第三方交易,如果利用第三方机构——比如我们熟悉的皮包公司、白手套之类的手段进行交易,一旦发现所有参与方都要被制裁;五是不知情的参与者,一样要同案并罚,没有例外可讲;六是犯罪成本极高,违法者可能面临20年以上的刑期,金融机构则会面临动辄数十亿的罚款……

作为一个现代人,衣食住行、社会保障、工作学习都根本离不开现代的金融系统、社交网络,离开这些,基本就像是个活死人。即便你可以在家挖个坑把钱都埋起来,但是很可能到烂成渣都用不上……

实际上,不要说在香港这样一个国际金融中心里面,就是在内地的十八线小城市,要找一个完全不在乎制裁影响的有钱人,可能都不太容易——当然,6亿月入一千的中国人,并不需要也无法关心这个。

真正的忧患可能在于,如果美帝的盟友如英、加、澳甚至欧盟都跟进——毕竟他们都有自己的马格尼茨基制裁法案,那会是怎么一副景象呢?

同在制裁名单上的保安局局长李家超曾经有豪言:美国想用所谓制裁进行恫吓的图谋绝对不会得逞。

是的,我们也相信不会得逞。就算万一得逞……那就让他得逞呗。

2020/8/14

附:
二大爷|蝴蝶效应:在港外资银行忧惧制裁,开始清退官员账户

 
 世界上恐怕没有那一家银行不欢迎客户的存款,特别是有地位、有实力的客户。每家银行里最漂亮的小姐姐几乎都安排在VIP大客户接待的地方——但是很不幸,这个定律现在不怎么成立了。
  最近香港知名政治人物陈智思,接受英国《金融时报》采访的时候发牢骚,一家美资银行最近已经正式通知他,准备取消他在该银行的账户,发还他的存款。
  曾经温情脉脉的银行在通知信里面绝情的说:"非常多谢你,我们不想跟你有业务上的来往。就这么简单。"陈智思还表示,他已经跟港府其他官员了解过,很多人近期都遭遇了这种情况。
  陈智思是谁?他可不是普通人。作为泰国盘谷银行创办人陈弼臣家族第三代传人,出身贵胄的陈智思从小在美国成长,毕业于加州贵族学校——波莫纳学院(Pomona College)艺术系。回港后接手祖产,进入金融业,出任亚洲金融集团和亚洲保险有限公司总裁,可谓香港金融界举足轻重的人物。
  陈智思不满足于此,1998年携商界影响力进军政坛,一路顺风顺水,1998年晋身立法会议员,2004年成为行政会议成员,2008年当选为港区全国人.大代表,2017年就任行政会议召集人。
  行政会议是协助行政长官决策的最高级行政机构,《基本法》规定,行政长官在作任何重要决策前,均须征询行政会议的意见。所以行政会议实际上是港府的"内阁"。作为召集人,陈智思可谓是港府"小宰相"角色。
  这么一个家世显赫、在政商两界都呼风唤雨的大人物、大金主,平日恐怕都是各大银行请都请不来的座上宾,居然陡然间就到了被人清退账户的地步——这对于起家于银行业的陈智思,简直是大水冲了龙王庙,只能是含着眼泪45度仰望星空。
  
  有钱的时候叫人家小甜甜,如今钱还在,却当人家牛夫人。人情如纸张张薄啊。
  作为建制派的代表人物,陈智思曾经怒怼美国:"我不会在威吓下改变我的立场。"此前在接受本港《南华早报》的采访时,陈智思信心满满,认为美国的制裁法案不会殃及自己:"我不相信他们会针对像我这样层次的人......北京将会对等报复,而我肯定他们损失更为惨重"。
  美帝损失惨不惨重不知道,但无处存钱已经是现实。
  而今他却有点泄气,说自己和家人目前只有"香港本地银行开户的成功机会","美资银行……他们不想与我这样政治高曝光的人物有任何业务上的来往,就算是汇丰银行也不想跟我有业务来往。"

  说到汇丰银行,号称香港第一,但也是个苦主。虽然贵为三大发钞行之一,在这个问题上也吃了不少亏。前不久国内有媒体痛骂汇丰出卖孟小姐,"汇丰银行参与构陷,恶意做局、拼凑材料、捏造罪证,扮演了极不光彩的角色。"(人民网)导致孟小姐深陷囵圄。
  事情起因就是2013年汇丰为了孟小姐旗下"香港星通"的一笔130万欧元的伊朗业务,导致被美国监管机构盯上,和一堆洗钱的烂事一起,最后不得不在2016年千辛万苦达成和解。被迫交出了孟小姐当年为了促成这笔交易而制作的中文PPT,最终成为孟案关键证据。
  因为130万欧元的业务,被美帝盯得死去活来……泪流满面的汇丰,家底再厚恐怕也禁不住美帝折腾。
  有这种惨痛的例子,没有骨气的外资银行在制裁法案生效后急忙割席,撇清和高危客户的关系,也就在情理之中了。
  之前我在文章中介绍过,7月14日川建国签署生效的《Hong Kong Autonomy Act》是个时效性非常强的法案。在这个法案规定的两级制裁中,第一级是法案生效后90天公布制裁个人和实体名单,再过60天公布与此有关的银行制裁名单。
  留给银行清理门户的时间真是不多了。
  这个世界上,恐怕没有几家银行不涉及美元结算业务。所以理论上,只要银行的客户名单中有被制裁的对象,该银行就有被连累制裁的可能。再财大气粗的银行,也不可能为了个别客户关门歇业。所以可想而知,蝴蝶效应下,随着美资银行的率先割席,后续肯定还有大批银行跟进。
  那么,是不是把钱转到祖国的怀抱就更安全呢?
  自从中国银行率先于1983年加入美元结算系统"SWIFT"以来,国内各家商业银行及上海和深圳的证券交易所,也先后加入SWIFT。2019年,仅仅是中国银行一家,美元结算额度就高达4330亿美元。
  如果被连带制裁,损失之大,可想而知,骨气虽然好,但说说也就算了,毕竟谁也承受不起现实的摧残。就算国内的银行做好了准备,恐怕也难以接受陈智思们的回归。
  对于陈智思来说,除了忧心钱找不到地方存的难题,恐怕家人的美国籍更是忧心的重点。毕竟钱还可以挖个坑放家里,没事还可以念念《平安经》,写写《不痛经》。但家人如果被连带制裁,丢了国籍,那才是痛心疾首哇。
2020/7/29


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